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温总理发信号或将叫停二套房贷 2010-04-15

2010-04-16 来源:
吴其伦:温总理发信号或将叫停二套房贷

4月14日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,分析一季度经济形势,研究部署下一阶段经济工作。会议指出,坚决遏制住房价格过快上涨。各城市政府要切实负起维护房地产市场健康发展的责任。加强住房保障工作,增加住房建设用地有效供应。实行更加严格的差别化住房信贷政策,抑制投机性购房。加快研究制定合理引导个人住房消费的税收政策。

此次会议是在一季度经济向好、通胀预期渐强、房地产再度疯狂的市场态势下召开的。由此,我们可以看出决策层已经深刻地认识到房价疯涨对中国经济乃至整个社会的不利影响。从会议纪要的措辞来看,政府极有可能在近期叫停二套房贷。因为欲达抑制投机性购房之功,叫停二套房贷是上佳之策。而从实践来看,政府确须尽快叫停二套房贷。

首先,购买第二套房人群属性决定二套房贷无存在必要。购买第二套房者,其购房动因绝大多数是为了投资甚至是炒房,故能够买得起第二套商品房的均属于富有阶层,而普通消费者买一套房都要倾全家甚至是几代人之力。那么,既然买得起第二套房者都是有钱人,政府还有必要给他们贷款吗?难道他们比众多融资乏术的民营企业主对社会贡献还要大吗?难道他们用银行的钱来推高房价给社会和谐制造不和谐音符的行为还值得政府推崇吗?相信只要是理性看待这一问题的人,都能得出一个明确答案,那就是:不!

其次,政府允许银行给第二套房发放贷款,给银行违规以巨大想象空间。2009年上半年,“零首付”、“一成首付”这些曾经在两年前惯用的炒作伎俩,沉寂一段时间之后再次在深圳楼市出现。业内人士称,楼市信贷政策收紧阶段,各家银行对贷款审查较为严格;而今贷款政策宽松,商业银行房贷任务加重,阴阳合同难以监督出现降低首付的情况不难理解。

  随着深圳楼市的疯狂,越来越多的投资客重新活跃起来,而这些投资客乐于一成首付,本钱少而赚的快,房价上涨一些出手卖掉即可获利丰厚。许多和中介公司熟悉的投资客都在寻求低于两成的首付,这样用更少的本金,他们可以购买更多的房产,房价上涨后出售获利也更多。

其实,深圳地区出现零首付、一成首付绝非个案,在上海、北京、广州等一线城市均可找到变相降低首付松绑二套房贷的例子。这样,只要政府允许第二套房贷存在,央行再怎么出台紧缩二套房贷的政策都将在很多地区形同虚设,只要房价处稳中有升的态势,都将给银行违规以很大的想象空间。

第三,二套房贷在很大程度上助推了房价上涨。2007年,深圳房价暴涨,是消费需求所致吗?非也,是投机所致。当时,拥有百套房子的炒家不在少数,部分炒家深圳拥有超过千套。2009年上半年,各地房价都出现了较大幅度的上涨,除了2、3月份是自住需求推动房市成交量放大以外,4月以来的绝大多数成交都是投资客所致,而这些投资客中几乎百分百是借助房贷来实现自己的投资行为的,这一点,从上半年7.37万亿天量信贷可以得到明确的答案。而这些投资客中几乎百分百享受各地暗自松绑的二套房贷所带来的益处。因此,我们可以毫不夸张地说,2007年及2009年上半年的房价暴涨,二套房贷功不可没。二套房贷在很大程度上助推了房价的上涨,因为正是由于二套房贷的存在,很多投资客用极少量的资金在房地产市场以小博大。

第四,叫停二套房贷将令房产投机成本大为增加,从而利于房地产市场早日迈向理性发展通道。2007年9月27日 ,人民银行、银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,对购买“二套房”者,贷款首付比例将不得低于40%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍,且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高。

2007年12月11日,中国人民银行发布通知,对“如何界定第二套房”做出补充通知,以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。这是央行首次出台收紧二套房贷的政策,这一政策在很大程度上打击了房市投机,自此,中国房价步入了持续近一年的下降通道。

由此我们可以看出,二套房贷政策对于房地产市场的影响是非常大的。尽管如此,由于各银行大多看好房地产市场的未来发展前景,于是乎纷纷不惜违规放贷,从而导致暗自松绑二套房贷甚至部分地区出现零首付的恶劣违规事件。而禁止二套房贷将令房产投机成本大为增加,从而利于房地产市场早日迈向理性发展通道。
 

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